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金融助推消费升温“提额”“降息”成关键词

发布日期:2024-04-15    来源:经济参考报  浏览次数:95
核心提示:金融助推消费升温“提额”“降息”成关键词


在扩内需、促消费背景下,消费贷款逐渐成为各银行发力的重点之一。记者近日采访多家银行发现,消费贷款利率逐渐下行,3%已成为“标配”,而通过发放优惠券等手段,部分银行消费贷最低利率可达3%以下。在利率下行的同时,部分银行还上调了消费贷款额度,最高可达百万元。

 

加快展业的同时,银行也通过提高授信门槛、规范资金流向等方式强化风控,以防范“不该贷”“过度贷”等问题,降低“共债”风险发生概率。

 

“最近在考虑装修,所以向多个银行咨询了消费贷的情况,有些银行说最高可以提额到100万元,利率大概只有3%,确实挺让人心动的。”家住北京市西城区的徐先生在接受记者采访时表示,自己在四五年前就曾使用过消费贷,当时银行消费贷申请额度普遍在10万元至30万元之间,利率大概4%-5%。

 

记者走访银行线下网点发现,不少银行近期再度推出消费贷利率促销优惠活动,“降息、提额”成为此轮消费贷争夺“重头戏”。中信银行“信秒贷”近期推出春日钜惠活动,如果获得限时秒杀的6折利息券,年化利率(单利)最低可降至2.98%。提高授信额度也是银行“揽客”的重要举措。平安银行近期推出的“白领新一贷”,普通客户年利率(单利)3.96%-9.72%。据了解,该产品针对优享客户会发放优惠券,用券后年利率(单利)最低可至2.88%,额度最高可达100万元。

 

在金融管理部门引导下,多家银行加大了消费贷款的投放力度。

 

平安银行北京分行零售贷款部负责人陶翠介绍称,从消费贷款申请来看,平安银行的消费类贷款发放和余额是逐步提升的,今年以来我们的投放金额较去年同期翻了一番,目前消费信用贷款的年利率低至2.88%起。

 

消费贷持续火热为哪般?业内人士普遍认为,市场利率中枢的持续下移为银行下调消费贷利率打开了空间。今年以来,人民银行通过下调支农支小再贷款、再贴现利率,下调银行存款准备金率,引导5年期以上LPR降低等措施来促进社会融资成本下降。“银行资金成本有所下降,因此降低个人消费贷款利率具备一定基础。”招联首席研究员董希淼表示。

 

加大新型消费和服务消费金融支持,降低消费金融成本,推出免息、利率折扣优惠,灵活设计还款方式,减轻客户还款压力……银行通过多种方式落实通知要求,加大金融对消费的支持力度。

 

值得注意的是,银行在加大消费贷款投放力度的同时,对于贷款流向管控也十分严格。一直以来,监管部门都严禁个人消费贷款流入房地产市场。多家银行均在贷款宣传页面或者合同中提示,严禁用户购房或投资股市,消费信贷可用于诸如日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域。

 

针对银行开展消费贷款业务,业内专家提示,金融机构应该注重发展的可持续性,防范贷款业务过度下沉、产品风险与收益不匹配等风险。“金融机构开展具体业务的前提是需要满足自律机制要求,共同维护好正常市场竞争秩序,加强防范消费贷资金违规使用风险。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,从银行角度,需要提升依法合规开展业务意识,加强业务员培训;优化业务流程,压实业务各环节主体责任,完善考核机制;进一步完善征信管理制度与机制,强化征信市场约束机制;同时,监管部门需要强化监管职能,提升违规成本等。

 



 

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