今年以来，国务院和银监会等有关部委进一步重视改进小微企业金融服务组织推动工作，出台了一系列政策措施。但是，目前“贷款难”和“难贷款”的矛盾在节点上仍比较突出。如何改变这种状况?本人结合浙江银行业小微企业金融服务实践，认为抓好下一步的小微企业金融服务，应该很好地把握以下五颗“心”。
一要有热心。有热心才会有激情，有激情才会有动力和毅力。做好小微企业金融服务，不问身份、不分大小，银行监管部门和经营机构责无旁贷。各银行业金融机构应该认清形势，把服务好小微企业作为履行社会责任的重要内容，改进工作作风，找准市场定位，增强服务的主动性、及时性和针对性，支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业和转型升级的小微企业发展，不断提高小微企业金融服务的覆盖面、可获得性和服务质量。
二要动真心。大量事实表明，不动真心，达不到一心一意的境界，就做不好小微企业金融服务。小微企业财务报表不规范、缺乏透明度，信息不对称，担保抵押缺乏，贷款风险比较大，这还是目前比较普遍的看法。我认为这种看法不完全正确，大企业风险小、小企业风险大，也不是绝对不变的。不愿做小微企业贷款，从某种角度来讲是你的认识问题，是你缺乏人才、技术和经验，所以不愿做、不会做、不敢做。从今后几年的趋势看，国家正在加快包括金融领域在内的改革创新步伐，金融市场越发达，银行业面临的竞争会更加激烈。因此，银行业金融机构应该尽快改变现行的经营模式，认真开展市场细分与培育，扎实规范经营行为，把小微企业贷款作为贷款业务、利润的增长点和实施特色经营、差异化发展的突破点，真正重视小微企业金融服务。否则，就会失去未来的竞争优势和发展潜力。
三要下恒心。小微企业金融服务是一桶没有很好挖掘过的“金矿”，但这是一场艰巨战、持久战，需要拥有坚强的毅力、定力和创造力才能打胜。要意识到小微金融每一项小的改进和创新都是进步，围绕提升服务质效这一目标，积极开展微创新活动，积小步为大步、积小胜为大胜，逐步实现小微金融服务从量变到质变的转换。当然，推进小微金融服务创新，要坚持商业可持续的原则，努力做到收益能够覆盖风险，这样政府、银行、企业三方都有好处，才能都满意。
四要多用心。由于小微企业存在的不足、银行自身信贷管理上的缺陷，往往使不少银行感到无从下手;但是，这些困难不能成为不去很好服务小微企业的理由。浙江省小微企业金融服务之所以能一直是全国的“排头兵”，关键在于服务理念、管理机制、金融产品、信贷技术等方面，比其他地区领先了一步。小微企业众多面广，经营情况、自身条件千差万别，银行业金融机构要根据小微企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及信贷方式的研发、宣传和推广，改变过度依赖抵押担保的贷款模式，加大信用贷款推进力度，合理提高风险容忍度，建立明确、合理可操作的尽职免责制度，切实调动起基层银行和员工服务小微企业的积极性和创造性。
五要靠细心。注重风险防范和化解，是加强小微企业金融服务的重要环节，也是摆在各级银行机构面前刻不容缓的任务。银行业金融机构应正确处理加强服务与审慎经营的辩证关系，强化精细化管理，在企业调查上多花点功夫、多做点细活，尽快改变粗放经营、贷款“三查”流于形式的局面。稳步推行企业授信总额联合管理和主办银行制度，对一家小微企业最好只有一家、最多不超过三家银行为其提供授信服务。由一家银行全面提供开户、结算、授信、贷款、理财、咨询等综合性服务，便于准确把握这家小微企业经营状况，有利于增进银企合作关系，也有利于维护公平的竞争秩序。同时，银行业金融机构要积极参与“诚信环境”建设，加大与政策性担保机构的合作力度，加强小微企业主的风险教育和诚信教育，督促小微企业提高财务信息的真实性和透明度，共同坚决打击各种逃废债行为，推动金融发展环境不断完善，推进小微企业金融服务模式向信息化、批量化、规模化转变。
来源：浙江日报